Ismerkedjenek meg a 25 éves Max-Hervé George-zsal, a világ egyik legszerencsésebb emberével:

http://t.co/B3XKc363VA

— UK News Links (@dlUKnewslinks) February 28, 2015

Ez pedig az Aviva székháza, a legnagyobb brit biztosítóé, amelynek egyik jogelődjében megkötötték a világ legostobább, sőt, a cégre nézve legpusztítóbb szerződését:

Ők ketten összehozták az utóbbi idők legnagyobb pénzügyi bohózatát.

A történet röviden a következő: volt egyszer egy francia biztosító, a L’Abeille Vie, amely 1987-ben elkezdett árulni egy életbiztosítást, amit úgy hívtak, hogy Fix Árú Arbitrázs Életbiztosítási Szerződés. Ennek az volt a lényege, hogy az ügyfelek minden pénteken választhattak, melyik befektetési termékben legyen a pénzük azon a héten, visszamenőleg. Akkor is, ha a piac más irányba ment közben.

(Mi az arbitrázs? Ez minden pénzügyi kereskedő álma: amikor valaminek az ára két különböző helyen más. Ezt kihasználni biztos profit, ennek learatása maga az arbitrázs. De az arbitrázs jelenidejű ügylet, két különböző piac eltéréseit használja ki. A fenti szerződés tehát nem arbitrázs, hanem inkább az idő törvényeinek megfordítása.)

George tehát úgy fektethet be, hogy visszamegy az időben.

Minden pénteken megnézte, hogy melyik befektetési alapba érdemes tenni pénzt, és kiválaszthatta a legjobbat. Ez már nem is sima arbitrázs, hanem egy nagyon-nagyon értékes ajándék, az idő arbitrálása. Max-Hervé George apja 1997-ben helyezett el 8000 eurónak megfelelő frankot, tehát mai árfolyamon kevesebb, mint hárommillió forintot egy ilyen szerződésben, nem sokkal azelőtt, hogy a biztosítónál megijedtek, és megszüntették a terméket. De addig is eladtak több ezer ilyen szerződést.

Igaz, meg kellett dolgozni az ingyenprofitért. Eleinte elfaxolhatták az instrukciókat, de később a biztosítónál annyi papírmunka volt a pénteki tranzakciókkal, hogy néha "egy Boeinggel kellett minden dokumentumot elvinni" minden héten, mondta az ügy nagy haszonélvezője, Max-Hervé George. A cégnél talán éppen ezért gondolták, hogy jó ötlet a szerződés, mert akkor kevesen fognak élni vele. Másrészt akkor még nem volt annyira gyors a pénzügyi világ, mint most, nem számítottak a nanomásodpercek, a módos befektetők általában hetente se nagyon beszéltek a brókerükkel. A kilencvenes években egyébként nem csak ez a cég, hanem az Axa és egy, most már az Allianz-hoz tartozó biztosító is árult hasonló konstrukciókat.

A biztosítóknál azért viszonylag hamar rájöhettek arra, hogy nem jó ötlet vállalni a veszteséget az ügyfelek helyett, azért elkezdték némi kárpótlás fejében módosítani a szerződéseket. Max-Hervé George-éknak például 100 frankot (ez nagyjából 10 mai euró) ajánlottak fel, ám ők – szinte az összes ügyféllel ellentétben – nem fogadták el a kompenzációt.

Ehhez joguk is volt, hiszen egy életbiztosítást nem lehet egyoldalúan módosítani vagy felbontani.

A L’Abeille Vie időközben beolvadt a Commercial Union nevű brit biztosítóba. Ez 1998-ban a General Accident-tel összeolvadva lett a CGU, majd 2000-ben egyesültek a Norwich Unionnal, és az így létrejövő CGNU-t 2002-ben átnevezték Aviva Plc-nek, ami akkor már a világ legnagyobb biztosítói között volt. A lényeg az, hogy a L’Abeille Vie ügyfelei, és az általuk kötött szerződések most az Aviva kötelezettségei között vannak.

Az Aviva már keményebben nekiment a számukra hatalmas veszteséget jelentő varázsszerződésnek, jogászok kezdték el vitatni annak érvényességét. Max-Hervé George családja 2007-ben nagy győzelmet ért el, majd tavaly szeptemberben a fellebbezést is megnyerték. Ügyvédjük szerint eddig 64 bírósági döntés erősítette meg igazukat.

1997 és 2007 között a piramisjátékot szervező csalók által ajánlott hozamokat is megszégyenítő, 68,6 százalékos valódi hozamot szakított George családja minden évben. Nem csoda, ha egyszer minden héten a legjobb hozamot hajtó termékbe tehették a pénzt, úgy, hogy akkor már tudták, hogy melyik termék ára merre ment. Max-Hervé párezer eurója így 1,4 millió euró lett. Ha ez a hozamszint folytatódott egészen mostanáig, akkor Max-Hervé most már közel százmillió eurónál tart, igaz, a biztosítóval folytatott jogi szélmalomharc miatt pontosan maga sem tudja, hogy mennyi pénze halmozódott fel az életbiztosításban.

Ha 2030-ig folytatja ezen a hozamszinten, akkor 230 milliárd eurónál fog tartani, szóval simán ő lesz a világ leggazdagabb embere.

De még ennél is gyorsabban gazdagodhat, hiszen a legújabb bírósági döntés nyomán annyi tőkét tehet a biztosításba, amennyit csak akar. Egy francia bank svájci részlegétől kapott hitelt – ki ne adna kölcsönt egy olyan embernek, akinek van egy arany tojást tojó tyúkja –, közel 20 millió eurót, amit be is tett az életbiztosításba.

Az is lehet, hogy Max-Hervé nincs egyedül. Az Aviva egyelőre fizetni tudja az ő és szerencsés társai ingyenprofitjait, de ha nem állítják le valahogy, nagyon nagy bajba kerülhet a világ egyik legnagyobb biztosítója.

(FT Alphaville, Bloomberg, Qz.)